Přečtěte si informace o konsolidovaném zákonu o vyrovnávání rozpočtu Omnibus
Pokrytí COBRA trvá obvykle 18 měsíců, i když v některých případech může trvat ještě delší dobu.
Jak COBRA funguje
Skupinové zdravotní plány, které pokrývají 20 nebo více zaměstnanců, jsou povinny poskytnout přínosy COBRA. V nejméně 40 státech existují mini-Cobra zákony, které platí pro menší společnosti, obvykle ty s 2-19 pracovníky. Zaměstnavatelé nemusejí platit za bývalé zaměstnanecké pojistné v rámci COBRA. Zaměstnanec odpovídá za tuto měsíční prémiovou platbu až do výše 102% nákladů na plán.
U mnoha společností je zdravotní pojištění dotováno zaměstnavatelem. To znamená, že zaměstnanci nezaplatí plnou částku nákladů plánu, avšak pouze část nebo v některých případech zaměstnanci nezaplatí pojistné vůbec. Takže platby COBRA mohou být poměrně nákladné ve srovnání s pracovníky, kteří dostávali pokrytí prostřednictvím svého zaměstnavatele, zatímco jsou stále zaměstnáni. Výhodou je, že jste schopni zachovat stejnou úroveň pojištění při hledání nového zaměstnání nebo při určování dalších kroků - nebudete muset přepnout lékaře a náklady na vaše léky zůstanou stejné.
Pokud máte nárok na dávky COBRA, je vaším zaměstnavatelem povinen informovat zdravotní pojišťovnu o události, jelikož vás kvalifikuje pro pokrytí. Budete mít 60 dní, abyste se rozhodli, jestli byste se chtěli rozhodnout pro pokrytí COBRA. Nebudete automaticky zapsáni.
Dokonce i poté, co jste vstoupili do pokrytí, vaše první splátka není splatná okamžitě, ale musí být provedena do 45 dnů od volby Cobra.
Všechny následné měsíční platby mají dobou odkladu a nejsou splatné do 30 dnů od data splatnosti
To je velmi výhodné - pokud si myslíte, že potenciálně dostanete novou práci s pojištěním dříve, než bude účet splatný, můžete ji zpožděním zaplatit až do poslední minuty s vědomím, že vaše pokrytí je zpětné.
Obraťte se na ministerstvo práce USA, administrativa pro bezpečnost zaměstnanců, 866-444-3272 pro další upřesnění. Pokud pracujete pro zaměstnavatele s méně než 20 pracovníky a máte otázky ohledně předpisů mini-Cobra, kontaktujte vaše státní ministerstvo práce.
COBRA a zákon o cenově dostupné péči
Přechod zákona o cenově dostupné péči (ACA) v některých ohledech snížil význam COBRA. To proto, že ACA poskytuje relativně snadný způsob, jak jednotlivci koupit zdravotní pojištění. Je možné, že nákup pojištění prostřednictvím zdravotnického trhu vašeho státu bude méně nákladný než držet se zdravotním pojištěním na základě zaměstnavatele.
Před ACA byla také důležitá prospěšná opatření, neboť zaručila nepřetržitou péči - tento faktor byl důležitý pro osoby se stávajícími podmínkami, kteří se snažili najít pojištění. Podle ACA nemůže být nikdo za zdravotní pojištění z důvodu odškodnění odmítnut nebo více účtován.
Poplatek za seniory může být navíc nejvýše třikrát vyšší než u mladých dospělých.
Zde jsou některé faktory, které je třeba mít na paměti při určování, zda chcete zvolit COBRA nebo koupit plán pod ACA:
- Cena: Jak bylo uvedeno výše, je možné, že pokrytí ve vaší oblasti může být v ACA levnější. Nicméně nedávné akce federální vlády vedly ke zvýšení nákladů na pojištění ACA nabízené prostřednictvím burz. Odstranění mandátu pro jednotlivce, aby měli pojištění a rozšíření příležitostí pro státy poskytovat krátkodobé plány osvobozené od ACA mandatorní krytí, vedly některé zdravé jedince z ACA a zvýšily pojistné za poněkud méně zdravé osoby, které zůstaly. Kromě toho odmítnutí prezidenta Trumpa zajistit státům dotace na sdílení nákladů také způsobilo zvýšení pojistného.
V rámci ACA existují také dotace na základě příjmů. Pokud osoba zakoupí pokrytí prostřednictvím výměny místo COBRA, dotace vychází z vašeho příjmu v průběhu roku, kdy je tato pojistka platná. Jinými slovy, dotace jsou založeny na vašem příjmu v roce, který jste požádali, včetně poklesu příjmů po skončení zaměstnání. V některých případech však mohou zaměstnavatelé pokrýt měsíční prémie COBRA jako součást odstupného; pokud tomu tak je, COBRA se stává nákladově efektivnější možností.
Pohodlí: Pokud jste uprostřed léčebné léčby, zachování stejných lékařů a úrovně pokrytí může být velmi důležité. Někteří lidé se mohou rozhodnout udržet COBRA bez ohledu na cenu kvůli důvěrnosti a klidu. Také hledání plánu, který vyhovuje vašim potřebám na trhu vašeho státu, vyžaduje čas; může se zdát snadnější držet se zdravotního pojištění, které jste již obeznámeni, zvláště.
Henry J. Kaiser Family Foundation má dotační kalkulačku, která bude zobrazovat různé pojistné vklady a pojistné s minimálními údaji o domácnosti.