Zajištění zdravotního pojištění za dostupnou cenu HDHP
Kvalifikované systémy HDHP jsou plány, které splňují požadavky členů plánu, aby využili také uspořádání úspor ve zdravotnictví nebo zdravotní úhrady, které pomohou dále rozšiřovat dolary na zdravotní péči. Někteří kritici se domnívají, že vysoké škody na zdravotní péči skutečně ublížily spotřebitelům, protože nikdy nezaplatili plné roční odpočty před plánovaným rokem, takže do té doby dostanou snížené pokrytí.
Převážná většina zaměstnavatelů však nabízí třístupňový výběr plánů zdravotní péče a HDHP jsou obecně preferovanými plány, které jsou mimo HMO a možnosti definovaných příspěvků.
Jak fungují HDHP plány?
Zaměstnavatelé mohou zvolit typ HDHP nabízeného zaměstnancům. HDHP umožňuje pouze pokrytí v síti, podobně jako HMO, nebo umožňuje pokrytí mimo síť, podobně jako plán POS nebo PPO. Pokud plán má pouze výhody v síti, členové nemohou jít ven mimo síť, jakmile je splněna daňová náročnost.
Pro plán, který umožňuje výhody jak v, tak mimo síť, členové obvykle získají lepší výhody tím, že zůstanou v síti. Veškeré přínosy v rámci a mimo síť nabízené prostřednictvím plánu HDHP, včetně pokrytí léky na předpis, pokud jsou nabízeny, se musí vztahovat na odpočitatelnou částku.
Mnoho, ale ne všichni, HDHP plány budou skutečně pokrývat preventivní a primární péči lékař návštěvy pro nízké copayment, ačkoli to není nutné.
HDHP plány nemají pokrýt počáteční náklady na zdravotní péči, jako jsou preventivní, odborné a laboratorní návštěvy. Místo toho jsou určeny k pokrytí katastrofických událostí, jako jsou chronické nemoci nebo rozšířené návštěvy nemocnic. Plán pojistníků se očekává, že zaplatí lékařskou službu a platby za zařízení až do splnění nároku na odpočet. Jakmile členové dosáhnou maxima mimo kapsu, jsou všechny zdravotnické služby pokryty bezplatně.
Co je HDHP odečitatelné a mimo kapesní maximum?
Členové plánu HDHP mají vyšší roční odpočitatelné náklady na zdravotní péči, jak naznačuje název plánu. Odpočitatelná částka je částka peněz, kterou musí člen plánu vynaložit z kapsy před tím, než začne platit pokrytí. Přinejmenším část této odpočitatelné částky je pokryta HSA nebo HRA. V rámci legislativy jsou stanoveny minimální limity odpočtu stanovené každý rok a upravené o inflaci, aby byl plán kvalifikován jako HDHP.
Vnitřní daňová služba (IRS) určuje roční limity pro vysoce odpočitatelné plány zdravotní péče.
Odpočitatelné minimum:
- Individuální: 2016 - 1300 USD
- Rodina: 2016 - 2.600 dolarů
Každoroční maximální částka je maximální částka, kterou člen platí před poskytnutím zdravotní péče bezplatně.
Každoroční maximální částka zahrnuje odpočitatelné a spoluúčasti. Nejsou zahrnuty v maximálním počtu kapes, jsou maximální výtěžky, obvyklé, obvyklé a přiměřené (UCR), stávající limity přínosů a požadavky na předběžné certifikaci. Stejně jako odpočitatelné minimum HDHP, maximální inflace je každoročně nastavena na inflaci.
Maximum z kapsy:
- Individuální: 2016 - 6.550 dolarů
- Rodina: 2016 - 13.100 dolarů
Tam je také schválený IRS příspěvek na úhradu pro ty, kteří jsou 55 nebo starší 1000 dolarů na osobu.
Výhody pro zaměstnavatele
Vzhledem k tomu, že HDHP neposkytují rozsáhlé zdravotní pokrytí, nabízejí zákazníkovi mnohem nižší pojistné. S vyššími odpočitatelnými sazby se předpokládá, že členové plánu mají menší pravděpodobnost, že budou vidět lékaře, pokud to není lékařsky nutné. Také se předpokládá, že pacienti vyhledají zdravotnické služby, které nabízejí dolaru hodnotu.
Použití HSA nebo HRA s HDHP může pomoci snížit pojistné náklady nebo hledat možnosti plateb se samoplátci u poskytovatelů, kteří nabízejí slevy. Plán HDHP znamená, že zaměstnanci zaplatí leví podíl z odpočitatelné částky a udržují náklady pro každého.