HSA nebo zdravotní spořicí účet je alternativou pro zdravotní péči pro malé podniky
Co je HSA?
HSA je forma zdravotní péče zaměřené na spotřebitele, která spáruje vysoký zdravotní plán s bezplatným úsporným účtem na zdravotní výdaje.
Jsou určeny ke snížení nákladů na zdravotní pojištění pro zaměstnavatele a zaměstnance.
Zdravotní krize pro malé firmy
S nárůstem nákladů na zaměstnanecké benefity se malé podniky vytlačují a hledají nové způsoby, jak snížit příspěvky na zdravotní péči. HSA nabízí novou životaschopnou alternativu.
Podle časopisu The Wall Street Journal velké podniky průměrně vynakládají více než 6 000 dolarů ročně na zdravotní pojištění pro každého zaměstnance. Náklady na zdravotní péči zaměstnavatele vzrostly v průměru o 15% každý rok za pět let na průměrnou částku kolem 700 dolarů za měsíc na zaměstnance, podle průzkumů Institutu Kaiser Family a National Association of Health Underwriters. Není divu, že 47% amerických vlastníků malých podniků vůbec neposkytuje zdravotní péči.
Náklady na zdravotní prémie překonaly jak 2,2procentní růst mezd, tak i růst inflace o 2,3% pětkrát, jak uvádí průzkum Kaiser.
Průměrná prémie za jednotné krytí se zvýšila o 9,2 procenta na 3 383 dolarů ročně. Může HSA nabídnout opravu?
Procento, které zaměstnanci zaplatili za pojistné, zůstalo ustáleno, když jednotliví vybrali 16 procent tabulek, stejně jako v roce 2003. Zaměstnanci vypláceli 28 procent rodinného příjmu, což se oproti loňskému roku zvýšilo o 27 procent.
Nicméně, singles "z kapesních nákladů na prémii vzrostly o 9,8 procenta na 558 dolarů ročně, zatímco pracovníci náklady na rodinné prémie vzrostly o 10,3 procent na $ 2,661.
Kaiser oznámil, že tento nárůst byl nižší, protože zdravotní plány platili méně za nemocniční péči, lékaře a některé léky. Snižování nákladů se poněkud zhoršilo, protože zaměstnavatelé chtěli dát svým pracovníkům přestávku poté, co požadovali, aby zaplatili více za svou péči.
Průměrná odečitatelnost pro preferovanou organizaci poskytovatele vzrostla o 4,3 procenta na 387 dolarů u čtyřčlenné rodiny. V roce 2003 se však odčitatelná zvýšila o 9,5 procenta po 43 procentním nárůstu v roce 2002.
Výhody HSA
- v kombinaci s plánem vysokého odpočtu.
- příspěvky nejsou zahrnuty do hrubého důchodu - jsou bez daně.
- pomáhají zaměstnancům stát se lepšími spotřebiteli zdravotní péče.
- výplaty za kvalifikované lékařské výdaje jsou osvobozeny od daně.
- úspory jsou vlastnictvím jednotlivce a mohou se přesunout od zaměstnavatele k zaměstnavateli.
- může "rolovat" meziročně, aby vytvořila značný odchod do důchodu hnízdo vejce.
- akumulované úroky a dividendy jsou osvobozeny od daně nebo daňově odloženy.
- příspěvky zaměstnavatelů jsou osvobozeny od daně ze mzdy.
- "lepší deštivý den fond" zdravotní péče plánu spoření.
HSA je zvláště dobře umístěna, aby pomohla malým firmám bez lékařských plánů nabídnout jim své zaměstnance.
HSA je forma daňově odložených důchodových účtů, na které lze naléhavěji čerpat, než jejich IRA protějšky.
HSAfinder je publikací společnosti Information Strategies, Inc., která je prezidentem, JoAnn Laing právě napsal "Průvodce malým obchodem s HSA".