Výsledek? Nejvíce punt. Čtyři z pěti respondentů říkají, že tráví méně než hodinu ve svých rozhodnutích o příjmech, a ještě více zvolí stejné přínosy rok co rok.
Cena za nečinnost
To může být drahé, pokud se rozhodnete špatně. Řekněme, že se rozhodnete pro plán, kdy lékař, který vidíte jednou za rok, je mimo síť. To může být cena, kterou jste ochotni znát. Ale pokud skončíte s tím, že potřebujete lékařské služby pro nečekaný další postup? Mohli byste nakonec zaplatit 300% z toho, co by stálo, kdybyste v průzkumu z roku 2015 vypracovali Centrum pro politiku a výzkum AHIP. Podobně, pokud se rozhodnete platit vyšší pojistné, které přicházejí s plány, které mají nižší odpočitatelné částky, ale zřídka uvidíte lékaře nebo vyplňují recepty, protože jste zdraví jako kůň, mohli byste nakonec zaplatit víc v počátečních nákladech, než je třeba .
A cena přilepení hlavy do písku směřuje jen výš.
Celkové náklady na zdravotní péči ve Spojených státech činí zhruba 3 biliony dolarů ročně, z čehož spotřebitelé vyplácejí z kapsy asi 400 až 500 miliard dolarů - a náš podíl roste o 10 procent.
"Jsem ochotný se vsadit, že náš podíl bude jen hore," říká Thomas Torre z Copatient, společnost, která pomáhá spotřebitelům vyjednávat o svých lékařských a nemocničních účtech.
"Tento trend je nezastavitelný."
Rozhodování o správných přínosech tedy závisí na tom, abyste se vyzbrojili skutečným chápáním prvního: mít základní pochopení pojmů, které vidíte, když jste si přečetli dnešní plány zdraví. (Aflac to také testovalo. Většina lidí to neudělá.) A zadruhé je schopen odpovědět na pár otázek, které vám řeknou, jaký plán pravděpodobně bude nejlepší pro vaši peněženku.
Rozhodování o správných přínosech proto závisí na tom, abyste se vyzbrojili znalostmi a porozuměním základních pojistných pojmů v práci.
Promluvte si jazyk
Nejprve musíte mít pevné pojetí společných podmínek zdravotního pojištění. AFLAC ve svém průzkumu zjistil, že většina lidí nemá přehled o základním slovníku zdravotní péče. Je těžké rozhodnout, pokud neznáte následující pojmy:
PPO: Preferovaná organizace poskytovatelů. Jedná se o plán zdravotní péče, který vás zpravidla neomezuje na poskytovatele zdravotní péče v síti (nebo vás upozorní na odborníky), ale bude vyžadovat, abyste platili vyšší náklady za zdravotní péči pro poskytovatele zdravotní péče mimo síť
Vysoký odpočitatelný plán: plán, který vyžaduje, abyste zaplatili za většinu vaší péče (lékaři a předpisy), dokud nedosáhnete své odpočitatelnosti.
Kvalifikuje vás k otevření účtu HSA nebo zdravotního spoření.
HSA: Chcete-li pomáhat hradit náklady na vaše vyšší odpočitatelné, budete mít zdravotní spořitelní účet, do kterého můžete vy a váš zaměstnavatel uložit peníze před zdaněním, které mohou být investovány a růst osvobozeny od daně. Pokud použijete peníze na zaplacení výdajů na zdravotní péči, obvykle jej nebudete muset zaplatit, pokud jej použijete.
Prémie: Částka, kterou zaplatíte - obvykle měsíčně - na nákup zdravotního pojištění.
Odpočítatelná částka : částka, kterou zaplatíte z kapsy na zdravotní péči, než pojistitel začne platit svůj podíl.
Spolupráce: Částka, kterou zaplatíte za návštěvu v kanceláři nebo na předpis, který doplňuje, co pojistitel platí (dokud nedosáhnete maximálního maxima).
Současné pojištění: Procento zdravotní péče, které jste povinni platit, dokud nedosáhnete maximálního maxima.
Velké rozhodnutí
Nyní se můžete přesunout k výběru správného plánu pro vás. Zde jsou velká rozhodnutí, která budete potřebovat.
PPO vs. vysoký odpočitatelný plán s HSA. Pokud získáte plán zaměstnavatelem, jsou to pravděpodobně vaše volby. Chcete-li uskutečnit hovor, zkontrolujte v minulém roce vaše lékařské využití. Kolikrát jste viděl lékaře? Kolik předpisů jste zaplnili? Pokud jste zdravý a nepoužíváte mnoho léků, máte obecně lepší výsledek s vysokým odečitatelným plánem. Pokud máte vysokou očekávanou zdravotní péči, včetně léků, obvykle jste s PPO lepší.
Porovnejte odpočitatelné položky s těmito pojistnými. Všimněte si, řekl jsem "obecně lépe." Je možné dodržovat tyto pokyny a dělat chyby. Podle průzkumu Copatient si můžete vybrat zdravotní plán založený pouze na pojistném. Prémie jsou důležité, ale nejsou jediným prvkem, který je třeba zvážit, říká Justin Sydnor, docent na Wisconsin School of Business. Přidejte své roční pojistné a srovnejte, co platíte za vyšší cenu, s tím, co ušetříte na odpočitatelnosti. Pokud váš zaměstnavatel přispívá na zdravotní spořitelní účet, aby uhradil vysokou odpočitatelnost, ujistěte se, že to vezmete v úvahu.
Zvažte lékaře, formuláře a další náklady. Ujistěte se, že zohledňujete proměnné, které nemají přiloženou cenovou značku. Jsou doktoři, kteří chcete vidět na svém plánu? Jsou léky, které pravděpodobně budete užívat? Kolik vám zaplatíte - ve formě kopy nebo koopravy - pokaždé, když půjdete na lékařskou péči? Podívejte se na minulou zdravotní historii a předpokládejme, že vaše chování bude do značné míry stejné.
A pokud si nemůžete dovolit cennější plán? Pamatujte, že levnější plán je lepší než žádný plán vůbec.
S Kelly Hultgren