Vzhledem k tomu, že úsporný plán Thrift je určen k získání investičních příjmů za účelem odchodu do důchodu, mají federální zaměstnanci v plánu ponechat své peníze, dokud se nedostanou do důchodu.
Nicméně Úřad pro personální řízení USA umožňuje federálním pracovníkům, aby odčerpali peníze před odchodem do důchodu podle ustanovení plánu. OPM spravuje úsporný plán Thrift.
Jeden způsob, jak získat peníze z úsporného programu Thrift, je půjčka. Dva druhy úvěrů typu Thrift Savings Plan jsou půjčky obecného určení a půjčky na nákup nebo výstavbu primárního bydlení.
Zatímco existují výhody a nevýhody při získání půjčky v rámci programu Thrift Savings Plan, nevýhody převažují nad takovými výhodami, že OPM radí federálním zaměstnancům, aby vyčerpali všechny ostatní úvěrové opce dříve, než si půjčili ze svých účtů Thrift Savings Plan. To znamená, že na následujícím obrázku jsou klady a zápory, které se týkají převzetí půjčky v rámci programu Thrift Savings Plan.
Klady
Pozitivní aspekty půjčky na spoření Thrift Savings Plan jsou následující:
- Nízká úroková sazba: Úroková sazba půjček Thrift Savings Plan je stejná jako výnosnost fondu G. Tento fond je jedním z finančních prostředků, které lze investovat do programu Thrift Savings Plan. Skládá se ze státních cenných papírů. Fondy G a další fondy úsporného fondu se používají k vytváření investičních mixů pro fondy cílového data, které jsou k dispozici účastníkům plánu. Fond G má typicky míru návratnosti nižší než 2,0%. Úroková míra použitá pro úvěr je sazba G fondu v den vyřazení úvěru.
- Široký rozsah povolených částek půjček: Za předpokladu, že máte peníze na svém účtu, můžete si půjčit od $ 1 000 do $ 50 000. Web Thrift Savings Plan má úvěrovou kalkulačku, kterou můžete použít k odhadu výpůjček.
- Splácení prostřednictvím mzdových srážek: Z hlediska zpracování se půjčky Thrift Savings Plan snadno splácejí. Platby jsou prováděny na základě odečtení mzdy.
- Schopnost provést dodatečné platby kdykoli: Chcete-li provést dodatečnou platbu na vaší půjčce, můžete to udělat pomocí splátkového kupónu, který je k dispozici na webových stránkách plánu. Kupon pomáhá zajistit, aby vaše platba byla použita na váš úvěr. Pokud splácíte nadprůměrnou zásadu v prvních letech vašeho úvěru, můžete zaplatit půjčku předčasně nebo jej znovu odpisovat, abyste provedli menší platby.
Nevýhody
Negativní aspekty vyřízení úvěru v úsporném programu Thrift jsou následující:
- Poplatek za zpracování žádosti: Pro každou půjčku je použito zpracování poplatku ve výši 50 USD. Odpočítává se z peněz, které obdržíte, když si půjčku vyberete.
- Chybějící z příjmů: To je nejvýznamnější nevýhoda, pokud jde o uzavření úvěru Thrift Savings Plan. Jste v podstatě půjčování z vlastní budoucnosti, když si půjčku vyberete. Když odeberete peníze z účtu Thrift Savings Plan, vy jste se vzdal růstu investice, který byste získali. Navíc musíte splatit své vlastní peníze se zájmem.
- 90denní splátka, pokud opustíte federální službu: Pokud opustíte federální službu, pokud máte neuhrazenou půjčku v programu Thrift Savings Plan, musíte ji vrátit do 90 dnů. V opačném případě bude zbývající částka vykazována jako výnosy interní daňové službě.
- Krátké úvěrové podmínky: Doba půjčky je poměrně krátká. Úvěry na všeobecné účely musí být splaceny do pěti let. Úvěrové úvěry musí být splaceny do 15 let.
Je důležité připomenout, že OPM doporučuje vyčerpat všechny ostatní úvěrové možnosti před tím, než půjčí z účtu Thrift Savings Plan.