Pro většinu federálních zaměstnanců je Thrift Savings Plan jednou třetinou svého důchodu. Thrift Savings Plan, malá anuita a sociální zabezpečení tvoří součásti Federálního systému důchodového pojištění zaměstnanců .
Thrift Savings Plan je jediný ze tří prvků, na které mají federální zaměstnanci významnou kontrolu. Mohou se také účastnit federální zaměstnanci v systému důchodového zabezpečení státní správy a vojenský personál, nedostávají však stejné výhody v rámci plánu, který zaměstnanci FERS dělají.
Využití maximálního spořicího účtu Thrift vyžaduje několik poměrně jednoduchých strategií.
01 Ujistěte se, že Thrift Savings Plan je místo, kam byste měli dát své peníze.
Plán má omezené investiční možnosti , takže někteří investoři by mohli chtít dát své peníze jinam. Plán neumožňuje účastníkům investovat do jednotlivých akcií nebo jiných veřejně obchodovaných investic. Volby účastníků jsou omezeny na několik sektorových fondů a fondů životního cyklu.
02 Přispějte co nejvíce.
Jakmile se rozhodnete, že Thrift Savings Plan je vaším hlavním způsobem, jak dát peníze na odchod do důchodu, přispějte tak, jak si můžete dovolit. Pokud nepřispíváte dostatečně k dosažení limitu, na který federální vláda odpovídá vašim příspěvkům, házíte peníze.
Celková částka, kterou můžete přispět do jednoho roku, je omezena službou Internal Revenue Service. Mnoho let se částka zvyšuje mírně nad částku stanovenou pro předchozí rok. Existují také ustanovení založená na věku, která umožňují vyšší limit. Konzultujte s Úřadem personálního managementu, abyste zjistili, které limity se na vás vztahují.
03 Zvažte možnost Roth.
Možnost Roth byla zavedena 7. května 2012 a umožňuje účastníkům programu Thrift Savings Plan přispívat na své účty po zaplacení daní ze mzdy. Tradiční příspěvky jsou před zdaněním. Jednotlivci mohou přispívat jak v rámci Rothu, tak i tradičních možností.
Jednotlivci by měli přezkoumat své daňové situace, aby zjistili, zda má možnost Roth pro ně smysl. Pokud očekáváte, že vaše daňová sazba bude nyní vyšší než v případě odchodu do důchodu, zvolte tradiční příspěvky. Pokud očekáváte, že vaše daňová sazba bude vyšší v důchodu než nyní, zvolte možnost Roth. Kvalifikovaný odborník v oblasti daní vám může pomoci s tímto odhodláním a říct vám, zda existují další faktory, které byste měli zvážit.
04 Nevytahujte se brzy.
Účastníci mohou za určitých okolností vybírat peníze. Úvěry jsou také přípustné; Účastníci by však měli vyčerpat všechny další možnosti před tím, než přijmou půjčku Thrift Savings Plan. Vypůjčování z účtu Thrift Savings Plan je v podstatě půjčeno z vaší budoucnosti, protože se vzdáváte úroků z půjčených peněz.
05 Invest podle vaší situace.
Plánování odchodu do důchodu by mělo být přizpůsobeno každému jednotlivému úspoře na odchod do důchodu. Vaše investiční strategie nemusí být stejná jako osoba se třemi kójími po chodbě. Ujistěte se, že vaše penzijní programy odpovídají vám, a pokud se vaše finanční situace změní, upravte své penzijní plány podle potřeby.
06 Sledujte své investice.
Účastníci úsporného programu dostávají čtvrtletní a roční výkazy. Pro většinu lidí ve většině případů by tato prohlášení měla poskytnout spoustu informací, aby zůstaly na špičce vašich investic. Dlouhodobé investice obecně nepotřebují častější sledování.
Expertní poznámka: Obsah tohoto článku je pouze informativní. Tento článek není určen k poskytnutí daňového nebo investičního poradenství. Kontaktujte kvalifikovaného odborníka na daňové nebo investiční poradenství.