Nová studie odhaluje, že spotřebitelé nešetří dostatečně ani nerozumí svým výhodám
Jaká studie říká o spotřebitelích zdravotní péče
Index spotřebitelské péče o zdraví v roce 2016, který provádí platforma spotřebitelského financování Alegeus, ukazuje, že spotřebitelé stále mají pocit, že si nebudou vědomi svých rozhodnutí v oblasti zdravotní péče, a proto mají stále větší rozpočet, pokud jde o zdravotní péči. V této zprávě Alegeus vyzval více než 1 000 spotřebitelů zdravotní péče k odhalení jejich hodnot týkajících se zdravotního pojištění. Odhalili:
- 66 procent uvedlo, že nevěděli, kolik by museli v letošním roce ušetřit na zdravotní péči
- 76 procent uvedlo, že se zaměřují na získání nejlepší hodnoty za své peníze
- 70 procent uvedlo, že vůbec nejsou přesvědčeni, že maximalizovaly své daňové výhody pro plány spoření v oblasti zdravotní péče
- Pouze 23 procent agresivně šetří potřeby zdravotní péče
Zdá se, že mezi zdravotnickým průmyslem a spotřebiteli existují rozdíly, pokud jde o náklady na dobré zdraví.
Lékaři jsou bezmocní na náklady na zdravotní péči pro spotřebitele. Při nedávných návštěvách dvou samostatných poskytovatelů zdravotní péče, a to jak pro preventivní rutinní péči, osobně jsem se svými lékaři rozhovoril o povaze vysoko uznatelných plánů zdravotní péče ao tom, jak skutečně pracují v reálném světě. Lékař si skutečně neuvědomil ohromující výdaje, které tyto plány neměly, ani to velké zatížení, které mi to mělo.
Oba lékaři uvedli, že je téměř lepší, aby neměli zdravotní pojištění a jen zaplatili snížené fakturované částky nabízené zdravotnickými zařízeními. Pokud by to nebylo pro povinnost mít minimální zdravotní pojištění nebo pokuty za obamacare, musel jsem souhlasit!
Jak mohou spotřebitelé přiměřeně poskytovat zdravotní péči, když jsou již propojeni v hotovosti kvůli pojistným, které rostou za přijatelné ceny, dokonce i pro skupinové zdravotní plány? Jak mohou spotřebitelé, z nichž mnozí mají v odvětvích pracovních sil, kteří vydělávají těsně nad úrovní chudoby v oblasti pracovních míst s minimálními mzdami, si mohou dovolit vynaložit peníze na plány zdravotních nouzových úspor? Je nesmyslné očekávat, že průměrný spotřebitel má na tento účel další peníze.
Zvažte, co se může stát, když spotřebitel nedostane dostatečné zdravotní pojištění a musí se ponořit do osobních úspor, aby zaplatil za neočekávanou zdravotní krizi? Jen jedna návštěva v pohotovosti může někomu dát dluhy.
Vysoké náklady na rutinní zdravotní péči
Zdravotní kniha Bluebook uvádí obvyklé ceny běžných postupů zdravotní péče v USA. Od roku 2016 jsou uvedeny následující léčebné postupy v pořadí nákladů, nejvyšší až nejnižší:
- Appendectomy 9 968 dolarů
- Žaludeční vřed 6 568 USD
- Záchvat a bolesti hlavy $ 6,332
- Heart Attack $ 6,025
- Hospitalizace pro infekci uší 5 615 USD
- Břišní MRI 920 dolarů
- Noha nohou 253 dolarů
- Individuální psychoterapie (45 minut) $ 160
- Chřipková léčba 135 dolarů
Spotřebitelský průzkum Google o počtu 5 000 dospělých ukázal, že 62 procent Američanů má ve svých spořicích účtech méně než 1000 dolarů a téměř 21 procent nemá ani účet spořící. Méně než 10 procent uvedlo, že drží na svých spořicích účtech jen dost peněz, aby se vyhnuly bankovním poplatkům za údržbu - u většiny bank to je asi 300 dolarů. Přemýšlejte také o spotřebitelích, kteří měli před recesí v roce 2008 slušné úspory - průzkum federálních rezerv USA o 4 000 dospělých zjistil, že 57 procent Američanů v té době využilo některé nebo všechny své úspory a nechalo je s prázdnými kapsami.
To je děsivé, vzhledem k tomu, že jediná návštěva lékaře může snadno vymazat spořící účet osoby.
Někteří spotřebitelé se rozhodli využívat režimy spoření ve zdravotnictví, účty na úhradu nákladů na zdravotní péči a flexibilní spořicí účty, aby peníze vynaložily na zdravotní potřeby. To je obzvláště atraktivní pro ty, kteří již dosáhli maximálních úspor, aby zaplatili za pravidelnou lékařskou péči a léky na předpis a zaměstnancům, kteří mají společné dolary. Mayo Clinic doporučuje, aby mohly existovat nějaké potenciální nástrahy se zdravotním spořením, včetně:
- Nemoci a zdravotní stav mohou být velmi nepředvídatelné, takže může být obtížné rozpočet na potřeby zdravotní péče
- Může být těžké najít přesné informace o nákladech a kvalitě lékařské péče
- Ne každý má disciplínu, aby vyčlenila peníze na spořící účet
- Starší lidé, kteří čelí zdravotním problémům, již mohou mít přísné příjmy a nemohou ušetřit dost
- Tlak držet peníze na zdravotním spořicím účtu může členům zabránit v hledání lékařské péče
- Nezdravotní náklady budou zdaněny, pokud spotřebitel náhodně použije své HSA
Existují další problémy se zdravotními spořitelními účty, které mohou přijít. Spotřebitelé nejsou dostatečně informováni o tom, jak je nejlépe využít. Prostředky mohou sedět na nevyužitém účtu po mnoho let, což je plýtvání penězi. Některé lékařské praktiky mohou pacientům odmítnout poskytnout slevy na zaplacení léčebných nákladů, a to i v případě, že o to pacient požádá a nechce podat žádost u pojišťovny. Spotřebitelé starší 65 let nemohou mít nárok na zdravotní spoření. Konečně existují omezení pro rodiny, když oba rodiče pracují a mají nárok na plán zdravotního spoření - pouze jeden je povolen na jednu rodinu a oba rodiče musí být zapsáni do HDHP.
Z kapes pro HDHP a HSA
V současné době se vysoké odměnitelné plány zdravotní péče pohybují v rozmezí od 2 000 do 13 000 dolarů za každý rok. Sazby stanovené každoročně interní daňovou agenturou stanovují limity na:
Pro rok 2016 je minimální a maximální limity OOP následující:
Minimums-
- Vlastní pokrytí 1300 dolarů
- Rodinné pokrytí 2600 dolarů
Maximální -
- Vlastní pokrytí 6,550 dolarů
- Rodinné pokrytí 13.100 dolarů
Limity příspěvků na zdravotní spořící účet pro rok 2016 jsou:
- Vlastní pokrytí 3.350 dolarů
- Rodinné pokrytí 6 750 Kč
S ohledem na výše uvedená částka a většina rodin placená mezi 400 až 800 USD za měsíc v pojistném HDHP plánuje velký rozdíl mezi tím, co mohou spotřebitelé ušetřit a co si mohou dovolit. Většina si není jistá, jak by mohli platit za jediné katastrofické zdravotní tvrzení. Jen jeden týden v nemocnici, s baterií testů a skenů nařízených lékaři, může snadno vyústit v účet 50 000 dolarů nebo více. To je na konzervativní straně.
Jak mohou zaměstnavatelé vzdělávat zaměstnance o tom, že jsou zodpovědnými spotřebiteli zdravotní péče
Nakonec je na zaměstnavatelech, aby poskytli vzdělání a informace, že zaměstnanci potřebují být chytřejší, nákladově efektivní spotřebitelé zdravotní péče. Zasílání informací o registraci výhod každým rokem nestačí. Existuje několik způsobů, jak mohou společnosti vzdělávat a podporovat zdravější pracovní sílu.
1. Podržte vzdělávací sezení, abyste vysvětlili náklady na výplatu, částky pokrytí a možnosti úspor
Před otevřeným zápisem, během zaměstnání na palubě a během špičkových rizikových sezón pro zdraví - zaměstnavatelé mohou naplánovat vzdělávací setkání. Zaměřte je kolem témat pro úsporu peněz na zdravotní péči a léky, prevenci zdravotních problémů, zvyšování zdravotních úspor a jak vybrat kvalitní péči. Sdílejte některé z zde uvedených nástrojů, aby spotřebitelé mohli nakupovat nejlepší ceny za lékařské procedury, návštěvy lékařů a další.
2. Zajistěte záchranný zdravotnický fond pro všechny zaměstnance, ke kterým přispívají
Každá společnost by měla odložit lékařský fond, aby pomohl zaměstnanci čelit katastrofické nemoci nebo vážnému zranění. Může se jednat o komunitní fond, ze kterého mohou všichni zaměstnanci přispět malou částkou z každé výplaty. Odměňujte přispěvatele společně s firmou a dalšími výhodami, abyste je udrželi aktivní v plánu. Máte výbor pro přezkoumání a kontaktní osobu, která v případě potřeby přidělí finanční prostředky.
3. Umožnit zaměstnancům přístup k finančním nástrojům wellness
Mnoho spotřebitelů se dostalo do špatných zvyků nadměrného překonávání a podhodnocování. Usilujte o úsporu peněz pozitivním cílem sdílením finančních nástrojů pro wellness, které jim pomáhají sledovat jejich výdaje a rozpočty, zvyšují úspory a začnou vkládat více peněz do svých osobních a zdravotních spořících účtů. Když se zaměstnanci cítí bezpečně ohledně své finanční budoucnosti, jsou mnohem méně rozptýleni a mnohem produktivnější.
4. Každoročně zajistěte cenově nejvýhodnější plán zdravotní péče o skupinu s nejlepší hodnotou
Převezměte zodpovědnost za část nákladů na zdravotní péči. Úzce spolupracujte s lékařskými a dobrovolnými správci plánů, aby sestavili skupinové pojistné plány, které jsou nízké, ale nabízejí nejlepší hodnotu. Zaměstnanci s krátkodobou výměnou neplánujte tak, že vám nabízejí plány, které nemají dostatečné pokrytí nebo se účastní rozsáhlé sítě zdravotnických zařízení.
5. Zajistěte politiku otevřených dveří pro pomoc zaměstnancům při jejich lékařských finančních otázkách
Může být lákavé nechat si zaměstnance zapsat se do požitků po předání brožury. Nikdy nepředpokládejte, že pochopí plány zdravotní péče vůbec. Vědci z univerzity Carnegie Mellonové zjistili, že pouze 14% Američanů ve věku 25 až 64 let mělo pochopení nejzákladnějších pojistných podmínek. Získejte odborníka, který je připraven k zodpovězení jakýchkoli otázek a definovat komplexní terminologii zdravotní péče.
6. Vyvinout a zahájit firemní kulturu zdraví a wellness
Zatímco není tolik, co by mohli zaměstnavatelé dělat, aby pomohli jednotlivým spotřebitelům lépe starat se o své zdraví, povzbuzovat zaměstnance, aby se účastnili nízkopríjmových projekcí a vypořádat se s drahými vážnými nemocemi později, by měla být probíhající diskuse. Zaměstnavatelé mohou hrát velkou roli při pomoci zaměstnancům vést zdravější životní styl tím, že nabízejí podporu a vzdělání na místě . Nositelná fitness zařízení, podpůrné skupiny a zdravé stravovací možnosti v areálu mohou znamenat obrovský rozdíl pro zaměstnance, kteří se mohou snažit zůstat fit a snížit stres.
Neočekává se, že náklady na zdravotní péči budou nikdy klesat; ve skutečnosti se budou pravděpodobně nadále zvyšovat v nadcházejících letech. Spotřebitelé se však mohou chytřeji zaměřit na to, kde utrácejí své dolary za zdravotní péči a na jaké plány se rozhodnou splnit mandáty zdravotní péče.