Bankovní scénář
Kontrolní účet banky může mít automatickou funkci, která přenáší finanční prostředky na vyšší výnosový vkladový účet (někdy nazývá banka účet na peněžním trhu, i když nemá žádnou reálnou podobnost s tradičním fondem peněžního trhu, který nabízejí společné fondy a makléřská společnost firmy), pokud zůstatek překročí danou úroveň, buď stanovenou bankou nebo vybranou vkladatelem. Kromě toho může funkce zametání pracovat i opačným směrem, a to přesunem prostředků z účtu s vyšší výnosností na běžný účet, pokud jeho zůstatek poklesne pod stanovenou úroveň.
Makléřský scénář
V rámci obchodníků s cennými papíry tradiční hotovostní účet neplatí žádný zájem na hotovostních zůstatcích, což povzbuzuje klienty, kteří nejsou aktivními obchodníky, aby tyto zůstatky zůstalo téměř nulové. Klientovi a finančnímu poradci ušetříte nepříjemnosti a náklady spojené s ručním čerpáním finančních prostředků (zvláště pokud má být klientovi poskytnuto šek na vklad jinde, například ve fondu), automatické převzetí finančních prostředků do úročeného účet je často volitelnou funkcí.
Navíc základní struktura centrálního účtu aktiv zahrnuje přidání automatického převlečení do tradičního účtu pro makléře hotovosti a dalších funkcí.
Hotovostní zůstatky se běžně hromadí na účtu zprostředkování cenných papírů jako výsledek:
- Výnosy z prodeje cenných papírů
- Výnosy (dividendy, úroky atd.) A rozdělení z investic držených na účtu
- Prostředky uložené v očekávání nákupu cenných papírů
Dokonce i s centrálními účty aktiv, které vydělávají úroky z hotovostních zůstatků, může klient stále chtít nastavit automatizované zamykání. Klient může zejména potřebovat, aby dividendy a úroky získané na jednom účtu byly pravidelně přesouvány do jiného z takových důvodů:
- Vzhledem k tomu, že druhý účet je účet, ze kterého klient zapisuje šeky, provádí výběry z bankomatů a provádí platby kreditními kartami, a investiční příjmy z prvního účtu jsou potřebné k pokrytí těchto inkas.
- Prvým účtem může být svěřený účet, ze kterého je klient, jako správce, povinen provádět pravidelné platby investičních příjmů držiteli druhého účtu.
Vývoj zúčtovacích účtů pro makléře
Původní účty brokerage swap používaly fondy peněžního trhu jako jejich propojené úročené účty. Funkce korporátních pokladen ve významných makléřských firmách viděly přínosy vytváření nebo nákupu bankovních dceřiných společností (kde již neexistovaly) a zaměření se na swapy na vkladové účty, které nabízejí, spíše než na fondy peněžního trhu. Tímto způsobem by vklady zákazníků mohly poskytnout pracovní kapitál, snížit potřebu vyšších nákladů na komerční papíry nebo dlouhodobý dluh jako zdroje financování, druhou nejlepší alternativou k bezplatným úvěrům.
Na současných útržkových účtech proudění prostředků automaticky jde oběma směry. Prostředky jsou automaticky odečteny od úročeného propojeného účtu, pokud jsou zapotřebí jako platba za nákupy cenných papírů, šeky a transakce s kartou ATM s kreditní kartou a debetní kartou.
Většina vedoucích firem zabývajících se cennými papíry byla buď získána velkými bankami, nebo byla reorganizována jako bankovní holdingová společnost sama o sobě jako způsob, jak se kvalifikovat na záchranné fondy TARP v důsledku finanční krize v roce 2008. Tím se urychlil posun směrem k zaměření swapů na bankovní účty nabízené interně.
Manuální Sweeps
Je zajímavé a nevysvětlitelné, že ani přední makléřské společnosti nedokázaly naprogramovat možnosti skutečně automatizovaných výpadků dividend a úroků mezi účty. Místo toho jsou žurnály, které se vytvářejí, často vypočítávány a ručně zadávány makléřskými zaměstnanci, obvykle prodejními asistenty , na konci každého měsíce.
Vzhledem k tomu, že skutečně automatické (tj. Naprogramované) reinvestice dividend do dodatečných akcií akcií nebo podílových fondů je již po desetiletí, je tento nedostatek základní funkčnosti obzvláště pozoruhodný. Spíše skutečně automatizované předem naprogramované automatické obcházení mezi makléřskými účty má tendenci být omezeno na nastavení částek dolaru přesunutých měsíčně.