Co jsou to Kariéra finančního poradce?
Ačkoli termín finanční poradce je obecně používán od počátku 90. let, není to bez sporů.
Mnoho kritiků stále tvrdí, že to znamená dodržování přísného fiduciárního standardu, který vyžaduje jednat v nejlepším zájmu klientů, spíše než méně přísný standard vhodnosti, který tradičně váže makléře. Například Merrill Lynch patřila k posledním velkým firmám, které tento termín přijaly, zcela kvůli tomuto obavě ze strany svého oddělení právního oddělení a dodržování předpisů , který byl v té době velmi konzervativní.
Vyhledání otvoru úlohy: Pomocí tohoto nástroje můžete hledat aktuální pozice v tomto poli.
Další podrobnosti o úloze
Pro ty, kteří hledají informace mimo úvodní úroveň, obsahuje tato příručka řadu dalších článků, které podrobněji prozkoumají kariéru finančního poradce a související otázky. Tyto články jsou organizovány do těchto kategorií:
- Kariérní rozvoj pro finanční poradce
- Vývoj praxe pro finanční poradce
- Problémy s klientskými službami pro finanční poradce
- Investiční produkty
- Investiční strategie
- Behaviorální finance
- Nápady pro malé firmy
Finanční poradce tradičně zahrnuje nákup a prodej cenných papírů (jako jsou akcie a dluhopisy) jménem klientů. Změna výše uvedených názvů by měla odrážet skutečnost, že spíše než zaměřit se primárně na usnadnění transakcí, finanční poradci by měli být spíš jako investiční poradci a finanční plánovači, kteří berou holistický pohled na finanční potřeby a cíle svých klientů.
Používají se i jiné varianty, jako například poradce v oblasti správy majetku , někdy označují finanční poradce, který má další školení, certifikace a / nebo zkušenosti.
Specializace
Někteří finanční poradci se zaměřují na poskytování služeb jednotlivým nebo drobným klientům a jiní se zaměřují na obchodní nebo institucionální klienty . Některé firmy zabývající se cennými papíry dávají přednost tomu, aby se finanční poradci specializovali tímto způsobem, jiní nechávají individuální poradce, aby si vybrali libovolnou kombinaci klientů, kteří upřednostňují. Obchodní klienti, kteří vyžadují specializované poradenství a služby (například v oblasti řízení pracovního kapitálu nebo podnikových půjček), mohou upřednostňovat finanční poradce s podrobnými znalostmi v těchto oblastech.
Povinnosti a odpovědnosti
Finanční poradci radí klientům o investičních příležitostech, v souladu s jejich potřebami, cíli a tolerancí vůči riziku. Úkolem je udržet krok s finančními trhy, neustále sledovat konkrétní investice do klientských portfolií a být na vrcholu nových investičních strategií a investičních nástrojů. Finanční poradci musí být přesvědčeni o rozhodování v rámci nejistoty a pod extrémním časovým tlakem, mají vynikající lidi a komunikační dovednosti a vědí, jak se vypořádat s neúspěchem as nespokojenými klienty.
Úspěch je velice závislý na schopnostech prodeje, a to jak při získávání nových klientů, tak při nabízení investičních nápadů stávajícím klientům. Poskytování služeb klientům, dodržování předpisů a řízení praxe jsou úzce propojenými otázkami pro finanční poradce.
Finanční poradci mohou výrazně zvýšit svou produktivitu a schopnost obsluhovat rozsáhlou knihu podnikání, pokud jsou podporovány jedním nebo více prodejními asistenty . V mnoha firmách poskytujících finanční služby však finanční poradci musí financovat výplatu svých prodejních asistentů zcela nebo zčásti z vlastní náhrady (viz níže).
Typický plán
Úřad statistiky práce (BLS) uvádí, že 24% pracuje více než 50 hodin týdně. Skutečný časový závazek však může být mnohem těžší (60-80 hodin týdně nebo více), a to jak pro ty, kteří začínají v oboru, tak pro zavedené finanční poradce, kteří se zavázali poskytovat vynikající služby a rozvíjet své podnikání.
Co se má líbit
Finanční poradci mají vysokou míru profesionální autonomie, spíše jako nezávislý podnikatel než podnikový zaměstnanec. Mezi výkonem a odměnou existuje úzká vazba s prakticky neomezeným příjmem. Udělejte svou práci dobře a vyvíjíte zřetelně pozitivní dopad na životy vašich klientů.
Co se nelíbí
Tlak na finančního poradce, aby zpracoval neustálou lavinu informací, aby rychle rozhodoval za nejistoty, že pokud je špatný, může být pro klienty drahocenný, neustále prodávat a ospravedlňovat se denně, může být pro některé lidi ohromující.
Kompenzace
Průměrná roční kompenzace činila od května 2012 částku 67 520 dolarů, přičemž 90% získala mezi 32 280 a 187 200 USD. Odškodnění finančního poradce je obvykle založeno na provizi. To znamená, že finanční poradce získá podíl na příjmech vytvořených pro firmu jeho klienty. Další měřítka, jako je celková hodnota klientských finančních aktiv na vkladu u firmy finančního poradce, mohou také způsobit odškodnění. Nejlepší finanční poradci mohou získat více než $ 1,000,000.
Jak se stát finančním poradcem : Následujte tento odkaz pro podrobnou diskusi o vzdělání, odborné přípravě a odborné certifikaci, která je nutná k nastartování kariéry finančního poradce.
Další související kategorie: Možná budete chtít procházet naši rozsáhlou knihovnu článků o těchto dalších aspektech finanční kariéry:
- Finanční kariéra a profily práce
- Vedoucí zaměstnavatelé v oblasti financí
- Vzdělávání, školení a certifikace pro finanční kariéru
- Jak spravovat svou kariéru
- Platit za finanční pracovní místa
Další informace o kariéře finančního poradce: Postupujte podle níže uvedených odkazů, kde naleznete podrobnější informace o náhradách, pověřeních, kariérním postupu a dalším.