Naučte se základy pojištění dlouhodobé invalidity
Rada pro informovanost o zdravotním postižení uvádí, že průměrná dlouhodobá nepřítomnost zdravotního postižení je 34,6 měsíců. Většina zranění a nemocí je způsobena muskuloskeletálním zraněním a rakovinou.
To je důvod, proč by zaměstnavatelé měli mít dlouhodobý plán pojištění pro případ invalidity, aby ochránili zaměstnance a zajistili návrat do práce v přiměřeném čase.
Co je dlouhodobé pojištění pro osoby se zdravotním postižením?
Dlouhodobé invalidní pojištění pokrývá část příjmu zaměstnance (přibližně 50-70%), když se zaměstnanec stal zraněným nebo vážně nemocným.
Je důležité si uvědomit, že pokud je zaměstnance ublíženo, pracovní náhrada je nebude pokrývat. Pokud zaměstnanec nemůže pracovat po delší dobu, dlouhodobý plán invalidity může pomoci pokrýt část mzdy zaměstnance. Dlouhodobá invalidita obvykle nastává po vyčerpání krátkodobé invalidní politiky . K tomu dochází přibližně 10 až 53 týdnů po oprávněné události, přičemž průměr činí 26 týdnů.
Americké ministerstvo práce uvádí, že "většina dlouhodobých plánů (88 procent) má maximální splatnou částku a medián maximální výplaty v roce 2014 činil 8 000 dolarů za měsíc."
Kdo platí za dlouhodobé pokrytí postižení?
Existuje několik možností, jak zaplatit za dlouhodobý plán zdravotního postižení. Před lety mnoho společností vyplatilo plnou částku za dlouhodobé zdravotní postižení. Nyní se trend odklání od této metody. V závislosti na zvolené možnosti mohou existovat různé náklady a daňové důsledky:
- Plně placený plán zaměstnavatele
- Plně placený plán zaměstnanců
- Sdílený plán nákladů
Podmínky a povinnosti odpovědnosti
Pojištění invalidity je výhodou, která je obecně jednou z nejdůležitějších částí balíčku výhod. Zatímco některé společnosti se rozhodly financovat krátkodobé postižení nebo dokonce nenabídnou vůbec, mnoho dalších zaměstnavatelů nabízí dlouhodobý program zdravotního postižení, který je financován prostřednictvím správce třetí strany, jako je pojištěnci se zdravotním postižením. Zaměstnanci si mohou vybrat, kolik pokrytí volit pro své zaměstnance.
Většina plánů pokrývá 50-70% měsíční mzdy. Doba trvání plánovaných benefitů se může na určitou dobu prodloužit. Některé plány vyplácejí nárok pouze osobám s postižením ve věku 5-10 let, zatímco jiní vyplácejí až do věku 65 let podle sazby.
Některé povolání diktují výši pokrytí a konečnou odpovědnost zaměstnavatelů za to, že jim poskytne přiměřené výhody pro svou pracovní sílu. DOL informuje, že nižší platící povolání v sektoru služeb mají tendenci být méně pravděpodobné, že zvolí pokrytí a jsou nejvíce náchylné k zranění. Jsou také profesní skupinou, která s největší pravděpodobností požádá o invalidní pojištění sociálního zabezpečení.
Podle pravidel plánu mohou zaměstnanci, kteří podávají žádost o zdravotní postižení, získat nárok na krytí pouze za určitých podmínek. Hlavní pojmy jsou uvedeny níže:
- Zaměstnanci musí pracovat pro zaměstnavatele po určitou dobu, než začnou platit.
- Zaměstnanci potřebují pracovat na plný úvazek, obvykle 30 hodin nebo více týdně.
Následující část je součástí toho, co může mít balíček výhod pro dlouhodobý plán invalidity:
- Procentní měsíční mzda vyplacená až do předem stanovené měsíční částky (typicky mezi 50% - 70% měsíční mzdy).
- Začíná (obvykle mezi 90 a 180 dny).
V závislosti na termínech plánu může být osoba se zdravotním postižením omezena na to, kolik pokrytí obdrží a bude si muset zvolit jinou kariéru, pro kterou jsou vhodné, ve vzdělávání nebo v odborné přípravě.
Další možností, obvykle vyhrazenou pro vysoce kvalifikované pracovníky nebo vrcholové vedení, je dlouhodobá smlouva o invaliditě, která umožňuje osobě se zdravotním postižením pobírat dávky po celou dobu trvání krytí bez přechodu na povolání.