IRA tajemství a jak co nejlépe využít důchodů z důchodu
IRA není určena k nahrazení, ale spíše ke zvýšení jakýchkoli dalších typů důchodových investic a výhod, které pracovní dospělí obdrží poté, co dosáhnou věku odchodu do důchodu.
10 věcí, které se dozvíte o IRAs
Kolik víte o IRA? Možná jste pro tento koncept nový, nebo jste slyšeli spoustu mýtů o tom, jak fungují. Zde jsou deset nejlepších základů IRA, které potřebujete znát jako inteligentní investor.
1. Začínáme dnes
Studie ukázaly, že lidé často čekají, až budou ve svých 30 a 40 letech, než začnou brát důchodové spoření vážně. Podle studie z roku 2017, kterou provedli Merrill Lynch a Age Wave, jedna třetina všech dospělých (ve věku 25 let a starších) nemá odchod do důchodu a 23% má méně než 10 000 dolarů odloženo do budoucna. Převažující 81 procent ani neví, kolik peněz bude potřebovat k odchodu do důchodu. To je děsivé vzhledem k tomu, že někteří analytici se domnívají, že dnešní dávky sociálního zabezpečení budou vyčerpány do roku 2034.
Teď je čas začít dávat část svých příjmů do IRA. Dejte co nejvíce do své IRA, abyste získali finanční prostředky v době, kdy odešli do důchodu.
2. Existují roční limity příspěvků
Vnitřní daňová služba (IRS) stanovuje hranici ročních příspěvků, takže si je pečlivě přečtěte u finančního plánovače.
Pro daňový rok 2017 plánované limity pro tradiční IRA pro jednotlivce činí 5.500 dolarů a dodatečný poplatek za úhradu ve výši 1.000 USD pro osoby starší 50 let. Chcete maximalizovat své daňové úspory? Zvažte také přispění nejméně dalších 3500 dolarů na svůj zdravotní spořitelní účet. Pokud máte oba spořicí účty na pracovišti a osobní IRA, kombinované příspěvky nesmí překročit schválené částky IRS.
3. Existují různé typy IRA
Jen proto, že váš zaměstnavatel nabízí jeden typ IRA, neznamená, že jste omezen na tuto volbu. Ve skutečnosti existuje řada různých typů plánů IRA z čeho vybírat. Nejčastější typy IRA jsou tradiční a Roth. Kromě toho existují plány, které jsou plně financovány zaměstnanci, plně financovanými zaměstnavateli nebo kombinací každého z nich. Většina zaměstnavatelů nabízí IRA, které jsou financovány zaměstnanci a poté jsou dolary propojeny společností. Jedná se o nejvhodnější IRAs. Společnosti se však mohou také rozhodnout, že budou od svých zaměstnanců požadovat, aby IRA plány na vlastní potřebu nabízely a na konci roku nabízejí pouze peníze navíc prostřednictvím programu SEP nebo programu pro sdílení zisku. Samostatně samostatně výdělečně činní jednotlivci mohou také zvolit SEP IRA nebo SIMPLE IRA, aby začali šetřit příjmy za odchod do důchodu, takže se neomezují jen na ty, kteří mají tradiční zaměstnání.
4. Je možné přispět k IRA pro právního partnera
Často přehlíženým faktorem je, že manželský partner může také přispívat na účet IRA pro svého manžela. Jmenoval jsem manželku IRA. Manželka nemusí být zaměstnána. Tato možnost může v podstatě zdvojnásobit příjmy z důchodu manželského páru. Například pár starší 50 let by mohl snadno využít 13 000 dolarů navíc za rok pomocí této metody.
5. Jednotlivci mohou prodloužit svůj investiční čas
Dalším velkým rysem IRA je schopnost pokračovat v investování prostředků po 31. prosinci každého roku. Ve skutečnosti mnozí lidé dodávají svým IRA dodatečné peníze, aby snížili daňový základ do 15. dubna. To znamená, že pokud na konci roku 2017 dlužíte daně, můžete se rozhodnout investovat tuto částku do IRA a vyhnout se placení daňových pokut.
Mějte na paměti, že pokud jste si půjčili peníze proti vaší IRA, budete stále zdaněni místní a státní poplatky, protože se to považuje za příjem.
6. místo výplaty; Převalit se
Ne, nejsme tady o psovi mluvíme. Pokud opustíte zaměstnavatele penzijním fondem jakéhokoli druhu, budete mít možnost vybrat ho, nebo ho převést na 401 (k) nebo IRA. Vždy je vhodné, abyste své peníze převedli přímo na svůj důchodový účet u svého nového zaměstnavatele pro vaši banku. Pokud vyplatíte své prostředky, můžete očekávat, že zaplatíte alespoň 30% administrativních poplatků a daní. V závislosti na tom, v jakém státě žijete, můžete být na konci roku zdaněni dalšími 10%. Převzetí finančních prostředků z nich neznemožňuje, ale pomůže vám udržet si více peněz.
7. strýc Sam Will (nakonec), aby vás používal IRA
Je zajímavé zvážit, ale IRS zajistí, aby všichni jednotlivci starší 70 let využívali své IRA prostředky. Po tomto věku nemohou pokračovat v získávání nebo nárůstu. Je možné začít s čerpáním penzijních fondů sociálního zabezpečení ve věku 62 let a nadále pracovat na částečný úvazek a přispívat k IRA do 70 let věku. Toto krátké období může pomoci někomu, aby vydělal potenciální ztrátu příjmů, ale je velmi stručný. Je mnohem lepší mít plán, jak bude IRA investováno do důchodového věku. Například někdo, kdo předpokládá odchod do důchodu ve věku 62 let, může chtít začít zkoumat investování do nemovitosti nebo jiný druh převoditelného bohatství - zůstat jako dědictví.
8. Příjemci IRA mají různá pravidla
Pokud jde o příjemce, existují dvě samostatná pravidla. Příjemci manželství mají nárok na plnou částku IRA sníženou o 10 procentní pokutu za předčasné ukončení (pokud jsou mladší 59 let). Když dosáhnou věku 65 let, trest klesne na nulu. Nevylučuje se s rybolovem 10%. Toto je třeba vzít v úvahu při výběru plánu IRA. Pokud se vám něco stane, máte pro svého manžela nějaký plán, abyste pokračovali na své současné úrovni příjmu?
9. Automatické zápisy nejsou vždy v pořádku
Je rostoucí trend ze strany zaměstnavatelů zvýšit účast na penzijních fondech tím, že vyžaduje automatické zapsání. Může se to zdát snadné, ale jdou některé rizika, pokud nevěnujete pozornost. Vaše peníze by mohly být vloženy do fondu cílového data, který skutečně zvyšuje riziko. Můžete také předpokládat, že procento platu, na které jste se přihlásili, stačí na to, abyste zajistili odchod do důchodu. Oba tyto scénáře vám nebudou sloužit. Před započetím si pozorně přečtěte dokumenty plánu a pamatujte, že máte vždy možnost odhlásit se.
10. IRA vás může chránit ze sběratelů dluhů
Pokud jste ve vážném dluhu a zvažujete úpadek, vložení peněz do IRA jako první může chránit vaše aktiva během tohoto období. Většina lidí si neuvědomuje, že vláda vylučuje až 1 milion dolarů finančních prostředků držených v schválené IRA. Nemusíte se obávat, že věřitelé přijdou klepnutím a vezmou si vaše těžce vydělané peníze na odchod do důchodu. Je to vždy dobrý nápad dostat se z dluhu, nicméně, takže si můžete vychutnat svůj důchod plně.