Jak zacházet s 401k při změně pracovních míst

Jak maximalizovat možnosti 401 (k) při nové úloze

Při zahájení nové práce je potřeba hodně přemýšlet. Existují nové odpovědnosti, nové procesy, nové lidi - a s největší pravděpodobností existuje i nový 401k plán.

I když vyřešíte své nové úkoly a prostředí, je důležité, abyste svůj důchodový plán stanovili jako prioritu. Načasování je vše a při změně pracovních míst máte spoustu možností, které vám mohou pomoci zefektivnit váš penzijní plán a investice.

Zde je postup, jak zvládnout přechod z jednoho plánu 401k na jiný.

Otázky k dotazu ohledně plánu nového zaměstnavatele

Zaměstnavatelé obvykle zahrnují informace o plánu 401 (k) v novém balíčku. Měli byste obdržet dopis s podrobnostmi o plánech vaší společnosti a možná i brožurou s investičními možnostmi a dalšími podrobnostmi. Většina poskytovatelů 401 (k) má webové stránky, které vás provedou úvodem. Vydejte se na pár minut, abyste si přečetli detaily a trochu se o plánu seznámili.

Existuje program pro zaměstnavatele? Více než 95 procent velkých amerických firem odpovídá příspěvkům, které zaměstnance činí 401 (k). Průměrná výše příspěvku zaměstnavatele činí 4,5% platu; některé společnosti přispívají až 6%. Přemýšlejte o tom jako o 6% bonus bez daně a zjistíte, proč není zaměstnavatelský zápas přínosem.

Jaký je časový plán nároku? Mnoho zaměstnavatelů nabízí samostatný zápas, což znamená, že i když společnost ušetří až 6 procent svého zápasu, váš přístup k těmto penězům je uveden na časové ose.

Po roce jedna nebo dvě získáte 25 procent peněz, pak 50 procent, dokud nedostanete 100 zápasů po pěti nebo více letech. Začínáme s rozvržením pro seniory je jedním z důvodů, proč je důležité zaregistrovat se na 401 (k) co nejdříve,

Jaké typy investičních možností má tento plán?

Tam jsou finanční odborníci, kteří by argumentovali, že portfólio s jedním nebo dvěma široce-trhu, nízký poplatek fondů (např., Standard & Poor je 500 fond) stačí pro většinu mladých spořitelů. Ale je stále příjemné mít na výběr z možností. Můžete se podívat na každou nabídku fondu na webu, jako je Morningstar. Místo nabízí hvězdné hodnocení pro každý fond, ale ty neříkají celý příběh. Podívejte se do boxu investičního stylu, abyste zjistili, zda vyhovuje vašim vlastním (například: hledáte agresivní růst nebo se bojíte riskovat ztrátu peněz?). Při porovnávání dvou možností fondu se podívejte na poplatky a výdaje. A pokud se rozhodnete pro penzijní fond s cílovým datem nebo fond životního cyklu, který vám přiděluje aktivum, není třeba investovat do něčeho jiného.

Kolik byste měli ušetřit ve vašem 401 (k)?

Někteří odborníci doporučují, aby jednotlivci ušetřili 10% až 15% platu před zdaněním pro odchod do důchodu. Jiní jednoduše doporučují ušetřit co možná nejvíce. Dobrým pravidlem pro začátek je zachránit alespoň to, co bude váš zaměstnavatel odpovídat. Něco jiného a vy opouštíte peníze na stole. Pokud se vám váš zaměstnavatel přizpůsobí, ušetříte až 6% s cílem pracovat až 10% a více.

Pokud nová práce představuje pro vás skok v platu, zvažte zvýšení částky příspěvku. Jak budete stále zvyšovat firemní žebřík a vydělat více, zkuste zvýšit částku, kterou jste odložili ve svém plánu. Pokud posunete 1 až 2 procenta každých několik let, nebudete sotva vidět rozdíl.

Co dělat s vaším starým 401 (k)

Mnoho 401k plánů nabízí možnost přesunout peníze z bývalého zaměstnavatele 401 (k) do nového plánu . Pokud se vám líbí váš plán nového zaměstnavatele, má smysl kombinovat účty a snížit celkovou výši investic a poplatků.

Informace o tom, jak přesunout bývalý 401 (k), by měly být zahrnuty do registračního plánu nového plánu nebo můžete požádat sponzora plánu přímo. Jakmile vyplatíte z jednoho plánu, máte pouze 90 dní nebo méně, abyste jej získali do nového plánu, jinak bude považováno za zdanitelné rozdělení.

Prostředky by měly být v ideálním případě převedeny přímo z jedné společnosti na druhou. Pokud vám zašleme šek, neoplatíte to. Obraťte se na nového správce plánu a zjistěte, jak správně přenést prostředky.

Pokud se vám nelíbí plán nového zaměstnavatele, stále stojí za to ušetřit, abyste získali příležitost investovat před zdaněním dolary a využít zaměstnavatele odpovídajících prostředků. Ale váš starý 401 (k) nemusí být součástí nového plánu.

Namísto toho můžete peníze přesunout do samostatného účtu pro odchod do důchodu. Přemýšlejte o převrácení IRA jako úlovku, který kombinuje veškeré majetek ze 401 (k), který zanecháte. S převrácením IRA si můžete vybrat z obrovského výběru investic a peníze pokračují v růstu odložené daně až do odchodu do důchodu.

To se stará o 401 (k). Nyní najděte dobré obědové prostory ve vaší nové kancelářské čtvrti.

Číst více: 6 Typy účtů odchodu do důchodu Jak hodnotit nabídku práce Co se stane s mým penzionem, když opustím svou práci?