Podle zdroje pro zdravotně postižené osoby se těžké zdravotní postižení během posledních 25 let zvýšilo ve věku 17 až 44 let o 400 procent. Před 65 lety se jeden ze sedmi lidí stane zdravotně postiženým po dobu pěti let nebo déle.
Jak velké pojištění zdravotního postižení potřebujete?
Pokud si myslíte, že se o vás postará vláda, promyslete si znovu. Kvalifikace pro dávky v invaliditě ze sociálního zabezpečení nebo náhrada pracovníků bude náročná a velikost výplaty bude pravděpodobně mít za následek výpadek příjmů. Samotné sociální zabezpečení může mít dlouhé čekací doby.
Důležitým rozhodnutím, které vaše malé podnikání bude muset udělat, je, kolik invalidního pojištění potřebujete a které si můžete dovolit. Zkontrolujte vaše aktiva a závazky, abyste zjistili, jak dlouho můžete jít bez příjmu. Vyhodnoťte své náklady a proveďte nezbytné úpravy pro zdravotně postižený způsob života. V případě zdravotního postižení byste měli mít k dispozici dostatek finančních prostředků na krátkou dobu, ale je pravděpodobné, že vaše podnikání bude potřebovat dlouhodobé pojištění pro případ invalidity.
Při určování vašich potřeb v oblasti invalidního pojištění si pamatujte, že nemůžete zakoupit 100% pokrytí příjmů. Pojišťovny nebudou pokrývat váš plný příjem, protože chtějí poskytnout motivaci, abyste se vrátili do zaměstnání. Typické pokrytí je 50-60% hrubého příjmu. Většina zásad týkajících se zdravotního postižení pokrývá kdekoli od 40% do 80% svého příjmu v závislosti na tom, kolik jste ochotni zaplatit.
Zvažte následující faktory při nákupu invalidního pojištění pro vaše malé podnikání:
11 tipů pro nákup malé pojištění pro invalidní pojištění
Definovat zdravotní postižení: Každý majitel malé firmy, který uvažuje o koupi pojištění pro případ invalidity, by bylo rozumné porovnávat definici termínu pro každého pojišťovatele. Politika osob se zdravotním postižením může definovat zdravotní postižení, které se vztahuje na vaše specifické zaměstnání nebo jakékoliv zaměstnání. Pokud máte dovednosti přenositelné na jinou práci a nemůžete vykonávat konkrétní práci, některé zásady nebudou považovat za zakázané. Pečlivě si přečtěte, jestli jste krytí pro některé nebo všechny zaměstnání, stejně jako rozsah pokrytí.
Přidejte položku COLA: Možnost úpravy nákladů na živobytí (COLA) pomůže vašemu plánu zůstat aktuální s rostoucí inflací. Po nárokování na invaliditu budou vaše přínosy upraveny každý rok podle přednastavené úpravy stanovené pro jezdce.
Zkontrolujte asociace : Pokud jste profesionální, můžete se podívat na sdružení průmyslu pro skupinové plány. Mnohé sdružení nabízejí členům různé výhody včetně pojištění životu a invalidity. Zkontrolujte náklady a podrobnosti těchto plánů.
Určit typ postižení: Ne všechny zdravotní postižení budou pokryty v rámci politiky.
Počítačový programátor se bude zabývat zdravotním postižením, jako je syndrom karpálního tunelu. Které postižení jsou zahrnuty v plánu?
Garantovaná pojištění: Nejde o možnost pojištění pro případ invalidity, kterou byste ignorovali. Chcete-li v budoucnu přidat další pojištění bez dalších lékařských kvalifikací, je pro vás nejlepší garantovaná možnost pojištění.
Nevratná pojistka: Pokud chcete, aby fixní pojistné a výhody považovaly za nevymožitelnou politiku. To je nejlepší způsob, jak zablokovat vaše náklady a výhody, ale přichází s vyšší cenou. Spolupracujte s tím, co si můžete dovolit.
Podívejte se na finanční hodnocení: Předtím, než přijmete konečné rozhodnutí o výběru pojištění pro případ invalidity, zkontrolujte dopravce. Společnost AM Best Company nebo Standard and Poor's poskytuje hodnocení finanční síly pojišťovacích organizací.
Váš pojišťovací makléř vám může poskytnout ratingy.
Zahrajte si čekací hru: Zvýšení čekací doby nebo vyloučení výplaty invalidity může mít za následek nižší náklady na pojištění invalidity. Podívejte se na finanční prostředky a odhadněte, jak dlouho můžete trvat, než získáte výhody. Mějte na paměti, že první platba bude zpravidla 30 dní po skončení vaší čekací doby.
Přezkum stávajících zásad: Přečtěte si své pojistné smlouvy týkající se životního a hypotečního úvěru, abyste prozkoumali náklady na přidání invalidního řidiče do této politiky. Odškodnění prémiového jezdce může pomoci snížit vaše výdaje v případě zdravotního postižení.
Politika nadměrných nákladů na podnikání: Nákladový režijní výdaj (BOE) může být vítaným přírůstkem pojistníků, kteří nejenže chtějí získat příjmy, ale i režijní náklady, jako jsou mzdy, dávky, nájemné a služby. Tato možnost může pomoci udržet vaši firmu v době, kdy se zotavíte z postižení.
Najít agenta nebo makléře: Pojištění pojištění je složité a neustále se mění. Jako majitel malé firmy najít dobrého pojišťovacího makléře nebo agenta, který vám pomůže najít nejlepší politiku pro vaše potřeby a pomůže řídit vaše podnikání prostřednictvím bludiště možnosti invalidního pojištění.
Nákup invalidního pojištění pro vaši malou firmu by nemělo být založeno pouze na prémiové ceně. Najít nejlepší plán pro vaši firmu bude vyžadovat pohled na možnosti, které jsou důležité pro vaši situaci a rozpočet.