Jméno se změnilo, ale odpovědnosti jsou hodně stejné
Pozice byla také známá jako vedoucí účtu, registrovaný zástupce a finanční poradce.
Podrobnosti, odpovědnosti a specializace
Ve dnech, kdy se finanční poradci běžně nacházeli ve firmách poskytujících finanční služby, byly jejich pracovní povinnosti podobné tomu, co jsou dnes. Vše, co se skutečně změnilo, je název.
Finanční poradci radí klientům o investičních příležitostech, a to vyžaduje, aby zůstali až do chvíle s výkyvy na trhu. Musí být vynikající prodejci, prodávat se sami, své firmy a své investiční nápady.
Někteří finanční poradci slouží pouze jednotlivcům, jiní slouží pouze podnikům, jako jsou maloobchodní řetězce nebo instituce.
Kompenzační balíčky
Kompenzace je zpravidla provizí, ale někteří finanční poradci také vydělávají na mzdách a navíc jsou kompenzovány prostřednictvím bonusových programů a sdílení zisku.
Celkově lze platit od 36 000 dolarů ročně pro ty, kteří se právě začínají a dosud nezajistili významnou klientskou základnu, až o 170 000 dolarů ročně pro zkušené konzultanty.
Stejně jako ve většině profesí dochází k nárůstu odměn s velikostí a stabilitou firmy, přičemž průměrná kompenzace se pohybuje v okolí přibližně 57 000 dolarů ve všech firmách.
Práce vyžaduje věnování a významný časový závazek. Většina finančních poradců pracuje více než 50 hodin týdně a práce 80 hodin týdně není neobvyklá.
Malá historie
Většina předních obchodníků s cennými papíry uvedla na trh to, co by se dnes v 80. letech nazývalo rebranding této pozice. Usilovali o zlepšení svého obrazu a titul "finanční poradce" byl populární volbou u mnoha firem.
Cílem bylo nahradit starý obrázek prodejce řízeného transakcemi novým vysoce kvalifikovaným finančním profesionálem, který klientům nabízí cenné investiční poradenství a poradenství.
"Finanční poradce" začal získávat popularitu počátkem devadesátých let jako další rebranding cvičení. Mnoho firem věřilo, že tento titul přináší obraz, že chtějí projektovat ještě víc než "finanční poradce". Zdálo se, že je to zřejmý vývoj, protože poradní role byla klíčovou součástí obrazu "konzultanta".
Merrill Lynch přichází na palubu
Zajímavé je, že vedoucí makléřský retailový obchodník s cennými papíry Merrill Lynch byl poslední z největších firem, kteří tuto změnu provedli. Oddělení dodržování předpisů bylo v těchto dnech velmi silné a velmi opatrné.
Merrill Lynch se obával, že používání titulu "finanční poradce" by mohlo mít vážné právní a regulační důsledky tím, že by tito držitelé tohoto titulu podléhali přísnějším fiduciárním standardům.
Standard volnější vhodnosti tradičně řídil činnost makléřů, vedoucích účtů a registrovaných zástupců.
Některé obchodní a finanční publikace, jako například The Wall Street Journal, Barron's a Forbes, pravidelně publikovaly, že název finančního poradce nese takové důsledky. Média požadovala zavedení fiduciárního standardu pro držitele.
Jak se ukázalo, obavy společnosti Merrill se ukázaly jako neopodstatněné a nakonec přejmenovaly své finanční poradce na finanční poradce.
Jako zdroj dalšího zmatku je pověření Chartered Financial Consultant (ChFC) pověření pro finanční plánovače .