Účel živé vůle pro banky
V uplynulých letech v důsledku finanční krize v roce 2008 regulátoři po celém světě požadovali, aby tzv. Živé vůle vypracovaly banky a finanční instituce různého druhu. Živá vůle pro banku nebo jinou finanční instituci označuje pohotovostní plán, který je na poličku v případě, že se tento subjekt stane insolventní a musí být uzavřen, prodán a / nebo rozdělen.
Jedním z často diskutovaných aspektů takového plánu je, že může vyžadovat mnohem jednodušší korporátní struktury, než jsou dnes často používány významnými nadnárodními finančními institucemi, aby se minimalizovaly daně a / nebo aby se zmírnila regulační zátěž. Pokud tomu tak je, restrukturalizace finančních institucí pro usnadnění životních vůlí může vážně snížit jejich ziskovost, čímž omezuje jejich schopnost poskytovat úvěr a paradoxně také snižuje jejich finanční sílu.
Důsledky podrobného života
Dalším ironickým krokem je to, že ratingové agentury začaly naznačovat, že existence podrobného životního úmyslu může vést ke snížení ratingu společnosti.
Důvodem je to, že s živou vůlí může být pro regulační orgány snadnější nechat instituci selhat, pokud se dostane do vážných finančních potíží. Ve skutečnosti je velkým důvodem pro živé vůle snížit výskyt finančních společností, které jsou "příliš velké na to, aby se nezdařily".
Protokol Dodd-Frankovy finanční reformy
Návrh zákona o finančních reformách Dodd-Frank z roku 2010 stanoví, že bankovní holdingové společnosti, které mají více než 50 miliard dolarů akcií, musí připravit živé vůle a předložit je finančním regulačním orgánům.
V době průjezdu bylo ovlivněno více než 100 bank a dalších finančních firem. Řada zahraničních finančních firem s omezenou stopou v USA hledala výjimku z toho důvodu, že by neměla být považována za závislou na zákonu na základě jejich celosvětové velikosti. Největší 9 bankovních institucí ve Spojených státech muselo podat své živé vůle do 1. července 2012. Mezi tyto banky patřily:
- JPMorgan Chase
- Citigroup
- Goldman Sachs
- Morgan Stanley
- americká banka
- Barclays
- německá banka
- Credit Suisse
- UBS
Shrnutí plánů těchto bank by měla být k dispozici pro kontrolu ze strany široké veřejnosti. K těmto živým závětím patří (na "Banky připravující se na konec", The Wall Street Journal , 26. června 2012):
- Plány musí být aktualizovány každoročně.
- Regulátoři mohou požadovat častější revize.
- Problémové banky mohou být nuceny získat více kapitálu nebo omezit růst.
- FDIC , po konzultaci s Federální rezervou, může rozdělit problémovou banku.
Menší banky se setkaly s termínem podání 31.12.2013, aby předložily své vlastní životní vůle.
Také známý jako: Havarijní plány nebo plány řešení krizových bank nebo finančních institucí.
Historické souvislosti: Pokud by Bear Stearns nebo Lehman Brothers měli živé vůle předtím, než se v roce 2008 stanou insolventní, někteří pozorovatelé se domnívají, že jejich operace by mohla být zničena uspořádaným způsobem, aniž by došlo k generalizované celosvětové finanční a hospodářské krizi, která naopak vyplynula.
Zejména růst finančních institucí, které jsou považovány za "příliš velké na to, aby selhaly", aniž by riskoval rozsáhlý finanční a hospodářský kolaps, vedlo k tomu, že takzvané živé vůle pro tyto podniky je regulační iniciativou, která má zabránit takovým krizím v budoucnu.